Почему кредиты важны для банка
При ипотеке банк смотрит не только на доход, но и на уже существующие обязательства: потребительские кредиты, автокредиты, рассрочки, кредитные карты и другие регулярные платежи.
Чем выше текущая нагрузка, тем аккуратнее нужно считать будущий платеж. Иногда ипотека возможна, но сумма, срок или программа будут зависеть от того, как выглядит общая финансовая картина.
Что проверить перед заявкой
- сколько кредитов и рассрочек открыто сейчас;
- какой ежемесячный платеж по каждому обязательству;
- есть ли кредитные карты и какие по ним лимиты;
- были ли просрочки или реструктуризации;
- сколько остается платить по каждому кредиту;
- есть ли возможность закрыть часть обязательств без вреда для бюджета.
Нужно ли закрывать кредиты перед ипотекой
Иногда закрытие кредита помогает снизить нагрузку. Но не всегда правильно тратить весь запас денег на досрочное погашение, особенно если эти деньги нужны для первоначального взноса, сделки, ремонта или переезда.
Лучше сначала сравнить сценарии: оставить кредит, закрыть часть долга, уменьшить платеж, увеличить взнос или выбрать другой срок ипотеки.
Что делать, если кредитов много
Не стоит отправлять заявки во все банки подряд. Сначала нужно понять слабые места: нагрузку, кредитную историю, доход, взнос и объект. После этого можно выбирать более логичный маршрут подачи заявки.