Почему нельзя ориентироваться только на максимальную сумму
Иногда покупатель начинает с вопроса: “Сколько мне одобрит банк?”. Но для жизни важнее другой вопрос: “Какой платеж я действительно смогу платить спокойно?”.
Банк оценивает заявку по своим правилам. Но у семьи могут быть расходы, которые не всегда видны в банковской анкете: дети, лечение, автомобиль, помощь родственникам, ремонт, учеба, сезонные траты, переезд.
Что учитывать при расчете
- общий стабильный доход семьи;
- действующие кредиты, рассрочки и кредитные карты;
- расходы на жизнь после покупки жилья;
- первоначальный взнос и запас денег после сделки;
- срок кредита и чувствительность платежа к ставке;
- расходы на ремонт, переезд, мебель и оформление сделки.
Если главный вопрос сейчас — хватит ли зарплаты, начните с материала сколько нужно зарабатывать для ипотеки. Отдельно стоит заранее заложить расходы при оформлении ипотеки: оценку, страхование, регистрацию, документы, аванс и резерв после сделки.
Почему важен запас
Если весь первоначальный взнос собрать “в ноль”, после сделки может не остаться денег на обязательные расходы. Поэтому перед ипотекой лучше считать не только сумму кредита, но и запас на первые месяцы после покупки.
Когда стоит обратиться к брокеру
Консультация особенно полезна, если есть действующие кредиты, нестандартный доход, материнский капитал, созаемщик, продажа старого жилья или уже были отказы банков.