1. Доход и его подтверждение
Банку важно понять, из каких источников клиент получает деньги, насколько доход регулярный и можно ли его подтвердить. Официальная работа, ИП, самозанятость, пенсия, смешанный доход или неофициальные поступления могут рассматриваться по-разному.
Если доход нестандартный, перед заявкой лучше заранее понять, какие документы и какой банк могут подойти.
2. Кредитная нагрузка
Действующие кредиты, рассрочки, кредитные карты и другие обязательства влияют на то, какой платеж банк считает допустимым. Иногда даже неиспользуемые лимиты по картам могут ухудшать общую картину.
3. Кредитная история
Просрочки, частые заявки, недавние отказы, микрозаймы и ошибки в кредитной истории могут повлиять на решение банка. Перед ипотекой полезно проверить историю и понять, нет ли там спорных данных.
4. Первоначальный взнос
Чем больше собственных средств в сделке, тем ниже сумма кредита и потенциальная нагрузка. Но важно не отдавать в первоначальный взнос весь запас, если после покупки остаются расходы на ремонт, переезд, мебель, страховку и оформление.
5. Объект недвижимости
Банк оценивает не только заемщика, но и объект. Квартира, дом, участок, новостройка или строительство имеют разные требования. Дом и земельный участок обычно требуют более внимательной проверки документов, состояния и ликвидности.
6. Созаемщик
Созаемщик может помочь, если у него понятный доход и хорошая кредитная история. Но он может и ухудшить заявку, если у него высокая нагрузка, просрочки или нестабильная ситуация.
7. Порядок подачи заявок
Хаотичные заявки во все банки подряд не всегда помогают. Лучше сначала разобрать ситуацию, выбрать маршрут и только потом отправлять анкету туда, где заявка выглядит логично.
8. Ошибки при подготовке
На решение и сроки может повлиять то, что клиент сделал до заявки: взял новый кредит, передал аванс без проверки, не сказал о прошлых отказах или выбрал объект без понимания требований банка. Отдельный список собран в статье ошибки при подготовке к ипотеке.
Что делать перед подачей
Самый спокойный путь — сначала собрать вводные, проверить слабые места, посчитать платеж и понять, какой банк и программа подходят под конкретную задачу.